Pour les banques, le prêt immobilier reste une valeur sûre pour attirer et fidéliser de nouveaux clients, même si la rentabilité reste faible au vu des taux bas. Néanmoins, le durcissement de leurs conditions peut aussi bénéficier indirectement au courtier dont l’accompagnement devient encore plus pertinent.

“Malgré les taux bas, le prêt immobilier reste un fantastique produit d’appel : il permet aux banques de capter et de fidéliser de nouveaux clients”, rappelle Hervé Grain, courtier PresseTaux à Antony. “Mais pour les banques, avec des taux très bas, la rentabilité est moindre ce qui renforce la sélection de dossiers de qualités”, nuance Johan Carré à PresseTaux Cambrai. “Les taux très bas restent par exemple réservés aux excellents dossiers”, affirme Cédric Leroy, du côté de PresseTaux Sannois. “Certaines banques ont également durci leur conditions au niveau de l’apport”, complète Marion Nicolas de PresseTaux Nancy.

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Délais bancaires qui se rallongent, moins de personnel et turn-over en hausse du côté des conseillers bancaires, transmissions des dossiers dématérialisées, durcissement des conditions… Le constat est clair : la relation entre les courtiers et les banques a connu de fortes évolutions ces derniers temps.

C’est un phénomène relativement récent, il y a de moins en moins de personnel dans les banques, ce qui engendre des conséquences dans le travail quotidien des courtiers. Par exemple, “le délai de réponse s’est allongé d’environ un mois”, estime Carine Pradelles du côté de PresseTaux Montpellier. “De manière générale, les délais de traitement se sont allongés”, constate également Marion Nicolas à PresseTaux Nancy. “La plupart des banques travaillent avec une plateforme qui gère les dossiers envoyés par les courtiers et qui, après validation, redescendent en agence. Comme il y a plus d’intermédiaires, forcément cela prend un peu plus de temps.”

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La perspective d’une hausse des taux d’intérêt laisse présager une baisse des prix sur le marché de l’immobilier. Des taux plus élevés impacteront davantage le marché de l’ancien, le neuf étant courtisé par les projets d’investissement locatif bénéficiant d’optimisations fiscales plus avantageuses.

“L’impact premier sera la baisse des prix de l’immobilier”, avance Sophie-Michèle Guyomard (PresseTaux Reims). “Actuellement, il y a plus d’acquéreurs que de vendeurs. Les prix des biens sont surévalués mais dans une mesure moindre qu’en 2013. Nous allons revenir à un marché plus sain et plus raisonnable.” Cédric Leroy (PresseTaux Sannois), précise : “En général, taux d’emprunt et prix de l’immobilier sont intimement liés. Le marché s’autorégule. D’ailleurs, ceux qui ont fait des grosses plus-values immobilières à l’époque n’avaient-ils pas empruntés à des taux d’intérêt élevés ?”

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Si les taux d’intérêt remontent, cela empêcherait-il par exemple beaucoup de jeunes familles à pouvoir effectuer un premier achat immobilier ? Pas si sûr, selon les courtiers en crédit négocié du réseau PresseTaux.

Une hausse des taux serait “forcément une mauvaise nouvelle pour cette frange de la clientèle, néanmoins le fait de disposer d’un apport reste à mon sens plus déterminant pour les primo-accédants”, introduit Hervé Grain (PresseTaux Anthony). “Je ne crois pas qu’une hausse des taux stopperait les projets de primo-accession”, affirme Sophie-Michèle Guyomard (PresseTaux Reims), qui poursuit : “Lorsque les taux étaient plus élevés, les projets de premiers achats immobiliers restaient persistants. Par contre, le coût des biens n’était pas aussi cher. Cependant, cela reste rentable à l’échelle d’une vie et c’est surtout un projet de vie essentiel.”

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Une hausse des taux pourrait susciter des dommages collatéraux qui viendraient affaiblir le marché de l’immobilier. Baisse du pouvoir d’achat, amoindrissement de la capacité d’emprunt… Le recours à un courtier sera d’autant plus nécessaire pour bon nombre de clients.

Si le cours des taux remonte, alors “ils pourraient avoir un impact sur l’enveloppe à disposition des clients”, introduit Stéphane Fovez (PresseTaux Saint-Etienne). “À prix immobiliers constants, des taux plus élevés enlèveraient immanquablement du pouvoir d’achat aux particuliers”, complète Cédric Leroy (PresseTaux Sannois). “Avoir recours aux services d’un courtier sera alors essentiel pour optimiser ses conditions d’emprunts et limiter la perte de pouvoir d’achat.”

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