Le déconfinement s’accompagne aussi bien d’un sentiment de liberté retrouvée que d’une prise de conscience de l’importance du “bien-vivre chez soi”. A-t-il engendré de nouvelles tendances au niveau de la demande des clients et du financement de leurs projets immobiliers ? Les courtiers du réseau PresseTaux dressent un premier bilan.

Pour beaucoup, le déconfinement peut s’accompagner d’envies de changer de vie. Certains projettent de déménager de la ville vers la campagne tandis que d’autres sont par exemple soucieux de gagner des mètres carrés ou une chambre de plus. Grégory Lemaitre, courtier PresseTaux à Tours, a surtout remarqué que “les personnes souhaitent désormais passer à l’action : les projets ont mûri le temps du confinement et là, ils prennent des décisions”. 

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Le taux d’usure, mis à jour chaque trimestre, protège l’emprunteur tout en contraignant la demande de prêt immobilier. En période de taux d’intérêt bas, il peut entraîner des complications, voire même bloquer des dossiers de demande de financement. Explications des courtiers en crédit négocié du réseau PresseTaux.

Pour Geoffrey Mazouzi, courtier PresseTaux à Reims, la problématique des taux d’usure est réelle puisqu’elle est déjà venue entraver les projets d’emprunt de certains de ses clients. Il raconte : “Sur un dossier récent, le taux d’usure était clairement une contrainte. En effet, la cliente avait un taux d’assurance élevé suite à une surprime. Les conditions ont alors dépassé le taux d’usure, ce qui a conduit la banque à donner un avis défavorable au projet.” 

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Investir dans un bien immobilier s’accompagne souvent d’une demande de prêt. Se pose alors la question des taux d’intérêt, un véritable casse-tête pour les emprunteurs. Les courtiers en crédit négocié du réseau PresseTaux nous expliquent ce qu’est le taux d’usure, comment il fonctionne et quelles sont ses spécificités. 

Cédric Leroy, courtier PresseTaux à Ermont, définit le taux d’usure comme “le taux maximum légal que les établissements de crédit sont autorisés à pratiquer lorsqu’ils accordent un crédit.” Loin d’être fixé à l’aveugle, il est régi par des réglementations strictes, ce qu’explique Thomas Lecomte à Valenciennes : “il ne doit pas dépasser le Taux annuel effectif global (TAEG)”, c’est-à-dire le taux prenant en compte tous les frais pouvant être occasionnés par une demande de prêt, depuis les intérêts bancaires jusqu’au coût de l’assurance emprunteur ou encore les frais de garanties.

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Avec les taux bas, il n’était pas rare de pouvoir emprunter sans apport. Par exemple, les banques accordaient volontiers des financements incluant les frais de notaire. Mais le durcissement des conditions bancaires tend à rebattre les cartes. À quel point ? Les courtiers du réseau PresseTaux partagent leurs analyses de terrain.

Pour Johan Carré, courtier PresseTaux à Cambrai, on peut toujours emprunter sans apport à la condition d’avoir “un endettement et un reste à vivre correct” ainsi qu’une “épargne suffisante”. ”Les interlocuteurs bancaires présents pour cette clientèle n’ont pas changé”, confirme Marie-Laure Fovez qui finalise aussi des dossiers sans apport du côté de Saint-Etienne.

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C’est un constat : les taux bas ont permis aux foyers avec des revenus plus modestes d’accéder à l’emprunt. Ils ont également permis aux acquéreurs plus aisés d’accéder à des biens immobiliers plus chers ou de gamme supérieure. Et ils ont aussi boosté le marché de l’investissement locatif.

À cette question, Benjamin Clément, courtier PresseTaux à Metz, est catégorique : “En effet , les taux bas ont notamment permis l’accès à l’acquisition immobilière à des personnes qui sont au SMIC ou proches de ce revenu et qui pensaient ne jamais pouvoir investir dans la pierre. Et grâce aux taux bas, les taux d’endettement permettent l’acquisition de résidences principales plus proches des critères de sélection des primo-accédants.”

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